【2021年】女性向け医療保険のおすすめランキング5選|プロが女性特有の病気に備えるべき保険を徹底比較
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渡部 孝太
渡部 孝太/Test by the360.life編集部
公開日: 2021年05月26日

【2021年】女性向け医療保険のおすすめランキング5選|プロが女性特有の病気に備えるべき保険を徹底比較

女性の方で、乳がんや子宮がんをはじめとした女性特有の病気に不安を感じているという人も多いのではないでしょうか?ここでは、そんな女性のお悩みを解決すべく、女性向け医療保険をプロが徹底比較。選ぶポイントの解説とともに、口コミではわからない本音のおすすめランキングを発表します!

ファイナンシャルプランナー
松浦建二 氏
住宅メーカー、生保会社を経て現職。個人・中小法人向けにライフプランや生命保険、住宅購入等のコンサルティングを行っている。執筆や講演経験も豊富。
全国ファイナンシャルプランナー相談協会 代表理事
平野雅章 氏
相談専門のファイナンシャルプランナー、1級FP技能士。個人相談に特化し3500件超の実績。全国ファイナンシャルプランナー相談協会の代表理事も務める。豊富な相談経験を活かし、執筆やセミナー講師も多数。
ファイナンシャル プランナー
田中香津奈氏
かづなFP社労士事務所代表。メディアやブログを通じて、お金の勉強を始める人を対象に、お金の知識(特に老後資金)情報を幅広く発信中
ファイナンシャルプランナー
竹下さくら 氏
なごみFP事務所共同代表。損保会社・生保会社勤務を経て1998年にFPとして独立。現在は、個人のコンサルティングを主軸に講演・執筆を行う。
経済ジャーナリスト
酒井富士子 氏
㈱回遊舎代表。マネー誌歴30年以上のお金オタクであり、ジャンル問わずあらゆるマネー情報に精通する、マネー誌界の『ゴッド姉ちゃん』。特に銀行やクレジットカードなどのサービスやお得度リサーチには熱い情熱を傾ける。
ファイナンシャルプランナー
黒田尚子 氏
黒田尚子FP事務所代表。乳がん体験者コーディネーター。自らのがん罹患体験をもとに、がんなどの病気に対する経済的備えの重要性を訴える活動を行う。
ファイナンシャル プランナー
加藤 博氏
LSFP(エルエスエフピー)代表。保険会社、コンサルティング会社などを経て現職。確定拠出年金を使った資産形成、保険や相続・贈与についての相談を得意とする
本音でテストする商品評価サイト
the360.life
「いい」も「悪い」もわかる場所、the360.life(ザ・サンロクマルドットライフ)。テストするモノ誌『MONOQLO』『LDK』『家電批評』から生まれた「テストする買い物ガイド」です。


※各保険商品の内容・保険料は2021年5上旬時点、編集部調べによるものです。

保険 女性特有のリスクに備えられる女性向け医療保険とは?

(C) Shannon Fagan/123RF.COM 

病気やケガに備えるために加入する医療保険ですが、女性の場合は、男性とは違う「女性特有のリスク」をカバーできる保障内容のものが人気です。女性に多い病気の代表としては婦人科系の乳がん、子宮がん、子宮筋腫などがあります。また、病気ではありませんが、妊娠・出産時には切迫流産や異常分娩といったトラブルが起きることもあるため、そういった時にかかる費用に備えられる保険を検討したいものです。

女性向け医療保険では、主契約の入院給付金に加えて、それと同額の「女性入院給付金」が上乗せで受け取れる保障が一般的。女性特有の疾病などで入院したときには、より手厚い保障が受けられるのが特徴です。

保険 まずは公的保障でカバーできる範囲を把握! 不足する部分を医療保険で補う

医療保険選びをする前に、まず公的保障の範囲を知っておくことが大切です。日本は「国民皆保険」といって、私たちは国民保険や健康保険など、何らかの公的医療保険に必ず加入することになっています。そのため、医療費の自己負担は原則3割負担で済みます。

さらに、1カ月の医療費が一定以上を超えた場合には、その超えた分を支給してくれる「高額療養費制度」や、会社員であれば病気やケガなどで療養が必要で働けない場合に、一定の条件下で給付金を受けられる「傷病手当金」という制度もあります。
こういった公的保障でどの程度カバーできるのかを把握したうえで、不足する部分を医療保険で補うという考え方をベースに保険選びをすることが大切です。

公的保障の解説は、シリーズ企画の「医療保険ランキング」も合わせてチェック!

保険 女性向け医療保険選びの選び方 ココがポイントです!

20~30代は妊娠・出産トラブルや不妊治療に備えよう

女性がとくに気を付けたいのが、女性特有の病気や健康トラブルです。20~30代の女性が入院した原因のトップは、「妊娠・出産によるトラブル」となっています。妊娠、出産時に起こるトラブルには切迫流産や重度のつわり、帝王切開、妊娠高血圧症、妊娠糖尿病などがあり、入院が必要になることもあります。
(出典)厚生労働省「平成29年患者調査」
また、国立社会保障・人口問題研究所による「第15回出生動向基本調査(2015年)」によると、なんらかの不妊治療をする夫婦は6組のうち1組にものぼります。しかし、不妊治療のうち保険が適用されるのはタイミング指導や薬物療法などで、費用の高額な人工授精や体外受精は基本的に保険適用外。そのため不妊治療が家計を大きく切迫する原因になることも多いのです。

不妊治療は今や一般的なものになりつつありますが、対応する保険はまだそれほど多くありません。この先出産を希望する場合は、医療保険選びの際に不妊治療に対応しているかも選択のポイントになります。

たとえば、三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の「女性サポ―ト給付金付ガン診断給付特約」では、出産や所定の特定不妊治療を受けると女性サポート給付金が受け取れるほか、がん(上皮内含む)と診断確定されると一時金を受け取ることができます。ただし、給付金を受け取るにはさまざまな条件に合致する必要がありますので、よく確認しましょう。

女性は30代から「がんリスク」が高い!

日本人の2人に1人が一生涯のうち一度は罹患(りかん)するという、まさに最も身近な病気といえる「がん」ですが、男性と女性ではがんにかかりやすい年齢が違います。男性は60歳を過ぎたあたりから罹患率が上がるのに対して、女性は30代からぐっと上昇。乳がんや子宮がんなど女性特有のがんは、若いときにも罹患するリスクが高いので注意が必要です。

女性疾病特約でがん全体をカバーするのがベター

若いときからがんのリスクが高い女性は、医療保険を選ぶ際に女性特有のがんはもちろん、それ以外のがん全般で保障を得られる保険を選ぶのが◎。がんは悪性新生物だけでなく上皮内新生物(がんが上皮内に留まっていて適切な治療により完治が可能なもの)もカバーできるかどうかをチェックしましょう。

「保険料が払えない」リスクにも備える

日本人の平均寿命は右肩上がりで延びていて、男性よりも女性のほうが長生きする傾向に。夫が亡くなったあとに「おひとりさま」になる女性が今後さらに増えることが見込まれます。
夫が亡くなったり、大きな病気をして働けない期間が長くなったりすると、収入が減り保険料の支払いが家計の大きな負担になることも。そんなときのために、三大疾病になったときなど、所定の条件により保険料の支払いが免除される「保険料払込免除特約」を付けておくのもひとつの手です。

ずっとおひとりさまの場合は就業不能にも備えたい

今や生涯未婚という人もめずらしくありませんが、そうなると病気などで仕事ができなくなったときのリスクはすべて自分にのしかかります。そのため、医療保険に「就業不能特約」を付けるなどして、万一のときに家計の心配をせずに済むようにしておくことも大切です。

このように、女性特有のリスクには、若い時からしっかりと備えておくことが大切です。ここまで解説した女性向け医療保険の選び方のポイントを踏まえて、ここからはプロが選んだ1~5位の商品について、内容と評価のポイントをご紹介していきます。ぜひおすすめの女性保険をチェックしてください!

記事1位BEST フレキシブルに保障設定できる女性のための医療保険|三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険A(エース) プレミア」

三井住友海上あいおい生命 
&LIFE 新医療保険A(エース) プレミア
※給付金のお支払事由・ご注意事項については、こちらのリンク先を参照ください。
▼月払保険料(口座振替扱)の例
年齢 月払保険料
30歳女性 2345円(7403円)
40歳女性 2440円(7683円)
月払保険料のカッコ内は「女性サポート給付金付ガン診断給付特約(無解約返戻金型)(18)」、「女性サポート給付金付
ガン診断給付特約」(特約保険期間・特約保険料払込期間:10年)を付加した場合の保険料

▼保険料試算条件
入院給付金日額 支払限度の型 手術給付金の型 保険期間・保険料払込期間 解約返戻金の型 女性疾病給付特約
(無解約返戻金型)(18)
女性サポート給付金付ガン診断給付特約
5000円 60日型 手術Ⅰ型
(入院中5万円/外来2.5万円)
終身 払込期間中
無解約返戻金型
女性疾病入院給付金日額
5,000円
特約保険期間・特約払込期間:10年
「女性疾病給付特約(無解約返戻金型)(18)」と「女性サポート給付金付ガン診断給付特約」で「ガンや女性特有の病気、女性に多い病気による入院・手術等」や「出産・不妊治療等」にしっかり備えることができます。

松浦建二 氏 ファイナンシャルプランナー
松浦建二 氏のコメント

女性向けの保障がとくに充実した保険です。

酒井富士子 氏 経済ジャーナリスト
酒井富士子 氏のコメント

出産を望む女性にもフィットする保障になっています。

ココがイチオシ:「女性サポート給付金付ガン診断給付特約」で出産・がんを幅広くカバー

所定の出産・特定不妊治療への備えに加え、がん(上皮内がんを含む)と診断確定されたとき、一時金を受け取れます。特約保険期間は、10年・15年・20年から選択可能です。また、所定の金額を満了時給付金として受け取れます。出産、病気の両方に備えられる心強い特約だと言えます。

募集文書番号:2021-H-0280(2021/06/17-2023/06/30)
▼三井住友海上あいおい生命 「&LIFE 新医療保険A(エース) プレミア」をDONUTSでシミュレーション

記事2位BEST 女性向けの特約が充実|はなさく生命「はなさく医療」

はなさく生命:はなさく医療:医療保険
はなさく生命
はなさく医療
▼月払保険料の例
年齢 月払保険料
30歳女性 2010円
40歳女性 2215円
50歳女性 2820円
▼保険料条件
入院給付金日額 女性疾病入院給付金日額 先進医療特約および保険料払込免除特約 保険期間・保険料払込期間 支払限度 手術給付金 払方
5000円 5000円 付加なし 終身 60日型 手術I型 月払
「女性医療特約」を付加すると、女性特有の病気やがんなどで1日以上の入院をしたときに主契約に上乗せして給付金を受け取れます。手術給付金は女性特定手術以外に特定不妊治療でも受け取り可能です。

また、一時金を受け取れる「女性疾病入院一時金給付特約」もあり、ニーズに合わせて選択できます。

田中香津奈氏 ファイナンシャル プランナー
田中香津奈氏のコメント

入院だけでなく手術にも上乗せ保障があります。

記事3位BEST ベーシックな保証だが保険料が安いのが魅力|メディケア生命「新メディフィットA(エース)」

メディケア生命:新メディフィットA(エース):医療保険
メディケア生命
新メディフィットA(エース)
▼月払保険料の例
年齢 月払保険料
30歳女性 1910円
40歳女性 1985円
50歳女性 2475円
▼保険料条件
入院給付金日額 手術給付金Ⅰ型 先進医療一時給付金 保険期間・保険料払込期間 支払限度 女性医療特約(入院・手術型)
5000円 入院中5万円/外来2.5万円/放射線治療5万円/骨髄移植術5万円/骨髄幹細胞の採取手術5万円(それぞれ1回につき) 5万円 終身 60日型 あり
女性医療特約オプションを付けることで、女性に特有の病気を手厚くカバーします。この特約は「入院型」と「入院・手術型」の2種類から選択できますが、後者の入院・手術型の場合、乳房切除術、子宮摘出術、卵巣摘出術を受けると、それが一部の切除・摘出でも給付金を全額、何度でも受け取れ、再発にも備えられるなど、かなり手厚くなります。

田中香津奈氏 ファイナンシャル プランナー
田中香津奈氏のコメント

特約保険料が安くバランスに優れています。

記事4位 カスタマイズのしやすさで人気|オリックス生命「新CURE Lady[キュア・レディ]」

オリックス生命:新CURE Lady[キュア・レディ]:医療保険
オリックス生命
新CURE Lady[キュア・レディ]
▼月払保険料の例
年齢 月払保険料
30歳女性 1928円
40歳女性 2075円
50歳女性 2637円
▼保険料条件
入院給付金日額 先進医療特約 保険期間・保険料払込期間 払方
5000円(女性特有の病気、がんの場合1万円) あり 終身 月払
女性特有の病気・すべてのがん( 上皮内がん含む)で入院した場合、「女性入院給付金」が上乗せで受け取れます。帝王切開など異常分娩に伴う手術も保障対象で、出産予定の女性にも心強い保険です。

黒田尚子 氏 ファイナンシャルプランナー
黒田尚子 氏のコメント

甲状腺疾患やすべてのがんによる入院だと5000円上乗せになります。
▼オリックス生命「新CURE Lady[キュア・レディ]」をDONTSでシミュレーション

記事5位 手頃な掛金で手厚い保障を得られる|CO・OP共済(コープ共済) 「《たすけあい》女性コース」

CO・OP共済(コープ共済):《たすけあい》女性コース:医療保険
CO・OP共済(コープ共済) 
《たすけあい》女性コース
▼月払保険料の例
年齢 月払保険料
30歳女性 2000円
40歳女性 2000円
50歳女性 2000円
▼保険料条件
コース 病気入院・事故(ケガ)入院 事故(ケガ) 通院 その他
L2000円コース 日額5000円(女性特定病気入院の場合+日額3000円) 日額1000円 手術、長期入院、事故後遺障害、病気死亡・重度障害、事故死亡・事故重度障害、家族死亡・家族重度障害、住宅災害
「女性特定病気入院」の対象になると、入院日額5000円に上乗せして日額3000円を受け取れます(L2000円コースの場合)。帝王切開など出産に関連する合併症や子宮筋腫、膀胱炎、白内障など保障範囲も広くて安心です。

竹下さくら 氏 ファイナンシャルプランナー
竹下さくら 氏のコメント

女性がかかりやすい病気入院のリスクに幅広く対応できます。

保険 おわりに

ここまで、女性向け医療保険の選び方とランキングをご紹介しました。女性は若いうちから乳がん、子宮がんといった病気のリスクが高いほか、妊娠や出産時のトラブルで思わぬ医療費がかかってしまう場合もあります。女性ならではのトラブルに手厚い医療保険を早めに検討し、万一のときにしっかりと備えておきましょう。

また、今回の女性医療保険ランキングとは別に、医療保険や収入保障保険などのランキングをサンロクマルで公開中です! 気になる方はぜひそちらもあわせてご確認くださいね!

▼サンロクマルで公開中の「医療保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「定期保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「収入保障保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「就業不能保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「がん保険おすすめランキング」はこちら

the360.life(サンロクマル)は、テストするモノ誌『MONOQLO』、『LDK』、『家電批評』から誕生したテストする買い物ガイドです。やらせなし、ガチでテストしたおすすめ情報を毎日お届けしています。
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