プロが徹底比較! 定期保険のおすすめランキング5選【2021年】
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渡部 孝太
渡部 孝太/Test by the360.life編集部
公開日: 2021年05月26日

プロが徹底比較! 定期保険のおすすめランキング5選【2021年】

人によっては人生で一番高い買い物とされる「保険」ですが、何に入るのが正解か迷いますよね? もしあなたが結婚・出産などで、自分以外に守るべき人ができたら死亡保険の検討は必須です。でも、ネームバリューでやみくもに選んでも損するだけ。そこで今回は、定期保険の選び方と、人気のおすすめ保険商品をプロが徹底比較。口コミではわからない本音のおすすめランキングを発表します!

ファイナンシャルプランナー
松浦建二 氏
住宅メーカー、生保会社を経て現職。個人・中小法人向けにライフプランや生命保険、住宅購入等のコンサルティングを行っている。執筆や講演経験も豊富。
全国ファイナンシャルプランナー相談協会 代表理事
平野雅章 氏
相談専門のファイナンシャルプランナー、1級FP技能士。個人相談に特化し3000件超の実績。全国ファイナンシャルプランナー相談協会の代表理事も務める。豊富な相談経験を活かし、執筆やセミナー講師も多数。
ファイナンシャル プランナー
田中香津奈氏
かづなFP社労士事務所代表。メディアやブログを通じて、お金の勉強を始める人を対象に、お金の知識(特に老後資金)情報を幅広く発信中
ファイナンシャルプランナー
竹下さくら 氏
なごみFP事務所共同代表。損保会社・生保会社勤務を経て1998年にFPとして独立。現在は、個人のコンサルティングを主軸に講演・執筆を行う。
経済ジャーナリスト
酒井富士子 氏
㈱回遊舎代表。マネー誌歴30年以上のお金オタクであり、ジャンル問わずあらゆるマネー情報に精通する、マネー誌界の『ゴッド姉ちゃん』。特に銀行やクレジットカードなどのサービスやお得度リサーチには熱い情熱を傾ける。
ファイナンシャルプランナー
黒田尚子 氏
黒田尚子FP事務所代表。乳がん体験者コーディネーター。自らのがん罹患体験をもとに、がんなどの病気に対する経済的備えの重要性を訴える活動を行う。
ファイナンシャル プランナー
加藤 博氏
LSFP(エルエスエフピー)代表。保険会社、コンサルティング会社などを経て現職。確定拠出年金を使った資産形成、保険や相続・贈与についての相談を得意とする
本音でテストする商品評価サイト
the360.life
「いい」も「悪い」もわかる場所、the360.life(ザ・サンロクマルドットライフ)。テストするモノ誌『MONOQLO』『LDK』『家電批評』から生まれた「テストする買い物ガイド」です。


※各保険商品の内容・保険料は2021年4月下旬時点、編集部調べによるものです。

保険 自分以外に守るべき人ができたら死亡保険の出番です

 (C)PaylessImages/123RF.COM
まず、保険は闇雲に加入も解約もするのではなく、自分のライフステージに合わせて見直しを行うものということを理解しましょう。

20代や独身時代には「死亡保険は不要」という声が多いですし、これまで刊行してきた『保険完全ガイド』(晋遊舎)では、独身時代は死亡保険は不要と言い切ってきました。しかし、結婚や子どもの誕生、住宅購入などライフステージが変化し、自分以外に守る人ができたときが人生における初めての保険見直しのタイミングであり、そこで死亡保険の加入を検討すべきです。

とくにプロ全員がこのタイミングこそと、口を揃えるのが子どもが生まれた直後。このタイミングは人生でもっとも保険の必要性が高く、子どもにかかる教育費や生活費の保障のために夫をメインとする死亡保険への加入が必須です。

黒田尚子 氏 ファイナンシャルプランナー
黒田尚子 氏のコメント

子どもが小さいと夫の死亡後、妻もフルタイムで働けない可能性があります。まずは夫の死亡保障の確保が必須です。
また、意外と盲点となるのが30代などに多いフリーランスへの独立です。会社員からフリーランスとして独立する人の場合、年金など公的保障の内容の変化に要注意です。独立して自営業になると、それ以降の厚生年金はなくなるので、これまで以上にリスクに備えなくてはなりません。死亡保障は手厚めにしっかり見直しをしましょう

保険 掛け捨て死亡保険は史上最安級月額1000円以下でも加入できます

保険の新規加入と聞くと、家計へのダメージを心配される方も多いですが、実は、定期保険などの掛け捨ての死亡保険は2018年4月に標準生命表が11年ぶりに改定されたことにより、保険料が大きく値下がっているんです。対面型の保険会社と比べ、ネット完結で人件費などが抑えられるネット保険を検討することが、保険料をよりダウンするコツです。

2018年7月に料金改定された『アクサダイレクトの定期保険2』を例に挙げると…
※上記保険料条件→ 保険期間・保険料払込期間:10年 死亡・高度障害保険金額:1000万円。改定前保険料は2018年6月30日以前、改定後保険料は2018年7月2日以降(申込み日ベース)、保険料算出基準日2020年4月1日。
2018年6月のアクサダイレクト生命のニュースリリースによると、定期保険(『アクサダイレクトの定期保険2』)と収入保障保険(『アクサダイレクトの収入保障2』)の保険料を平均16.2%も引き下げました。これは、すでに死亡保険に加入している人にとっても保険の見直しをするメリットのある大きなきっかけとなりました。

こういった大幅な保険料の値下げが保険会社各社で行われ、すでに死亡保険に加入している人にとっても保険の見直しをするメリットのある大きなきっかけとなりました。

保険 万が一の際、まとまった出費を まかなうなら「定期保険」です

子どもが幼い家族の方が選ぶべき死亡保険は、大きく分けて2つあります。

ひとつは最近主流となっている、収入保障保険。保険期間内に死亡した場合、給料のように年金形式で毎月保険金を受け取ることができます。一時金も選べますが、受取総額が減額となるので注意が必要です。この収入保障保険は、残された家族の生活費としての役割を果たします。子どもの成長に合わせて保険金額が減っていく、合理的な保険であるという意味合いで「三角の保険」とも言われます。
そしてもうひとつが今回の記事で紹介する定期保険です。掛け捨ての死亡保険という点では収入保障保険と同じですが、こちらは保険期間内ならいつでも保険金額に変動はなく、まとまった一時金を受け取れるタイプの保険。保険金額が一定なので「四角の保険」と言われます。そのため、収入保障保険と比べて保険料は一般的に高めとなっています。加入期間は年数や年齢で設定できます。
収入保障保険と定期保険は両方とも掛け捨て型の死亡保険で、どちらを選ぶべきか迷うかもしれません。
保険料が安いのは収入保障保険ですが、子どもが2人、3人と増えていくと、保障が足りないと感じることもあるでしょう。そんなときは収入保障保険と定期保険を組み合わせて「2階建て」にし、安い保険料でしっかりとした保障を準備するのがベストです。

保険 【選び方】シンプルな仕組みなので 安さ最優先で選んで問題なし!

[ポイント1:保険料の安さ]

 (C)punsayaporn/123RF.COM
定期保険の商品選びについては、「死亡時に死亡保険金が給付される」というシンプルな保障内容だけに、会社によって大きな差はありません。そこで最注目したいのは、保険料の安さです。

2018年4月の標準生命表改定以前に加入した人は、保険料は契約時の条件が継続するため自動的に安くなりません。保険会社のホームページなどで一度シミュレーションしてみるのがいいでしょう。たとえ月額500円の違いでも、年額で6000円、20年間なら12万円の節約になります。

[ポイント2:健康体割引のある保険]

非喫煙者や血圧が良好なら、多くの保険会社で採用されている「健康体割引」を利用しない理由はありません。喫煙の有無や血圧、BMI指数など個人の健康リスクに応じて保険料を設定している商品も多く、保険料がグッと抑えられます。ただし「健康体割引が安い=標準体(健康体割引を利用しない保険料クラス)も安い」というワケではありませんので、ご注意ください。

[ポイント3:保険期間のバリエーションが重要]

定期保険の保険期間の決め方は2タイプあり、「60歳」まで「65歳」までといったように、年齢で保険期間を決めるものを「歳満期」と呼ぶのに対し、「10年」「20年」など、定められた年数を保障するものを「年満期」と呼びます。

通常、歳満期の商品は満期になると更新することができないため、その時点で契約が終了してしまいます。いざという時に保障が得られないことのないよう、年満期でかつ選択肢の多い商品を選ぶとよいでしょう。

では、これらのポイントを踏まえて保険のプロが選んだ定期保険ランキングを発表していきます!

記事1位BEST 識者全員の票を獲得した保険|メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
▼月払保険料の例
年齢・性別 月払保険料
30歳男性 3460円(1680円)
30歳女性 2900円(1620円)
40歳男性 6180円(3220円)
40歳女性 4620円(2720円)
50歳男性 1万2160円(6700円)
50歳女性 7620円(4900円)
保険料のカッコ内は非喫煙優良体のプラン

▼保険料条件
保険金額 保険期間・保険料払込期間
2000万円 10年
▼優良体割引条件
血圧 非喫煙
最低85mmHg以下、最高135mmHg以下 2年以上
非喫煙優良体だと、年齢・プランによっては保険料が最大約54%割引になり、健康に自信がある人の有力な選択肢になります。

「健康生活サポートダイアル」など商品付帯サービスも優秀です。

田中香津奈氏 ファイナンシャル プランナー
田中香津奈氏のコメント

非喫煙優良体だと保険料がかなり割安になります。

黒田尚子 氏 ファイナンシャルプランナー
黒田尚子 氏のコメント

リスク細分型で健康体なら最有力候補の商品です。

4つのリスク細分型保険料率で、最大約54%引き!

保険料率は喫煙の有無、血圧、体格など健康状態によって4段階に分かれます。健康なほど保険料が割り引かれ、この例では非喫煙優良体だと標準体に比べて約50%も安くなります。

記事2位BEST 就業不能年金が付加できる|チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」

チューリッヒ生命:定期保険プレミアムDX:定期保険
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
▼月払保険料の例
年齢・性別 月払保険料
30歳男性 2560円(1940円)
30歳女性 2300円(1840円)
40歳男性 4600円(3280円)
40歳女性 3840円(2920円)
50歳男性 9880円(6580円)
50歳女性 7220円(5040円)
保険料のカッコ内は非喫煙優良体型のプラン

▼保険料条件
保険金額 保険期間・保険料払込期間
2000万円 10年
▼優良体割引条件
血圧 非喫煙
【20~49歳】最低84mmHg以下、最高129mmHg以下、【50~69歳】最低89mmHg以下、最高139mmHg以下 1年以上
喫煙歴や血圧等の要件を満たすと保険料は割安になります。

死亡保障に就業不能保障が付加でき(対面販売時のみ、10年更新型の場合は除く)、働けなくなったときの家計を手助けします。また90歳満了型があるなど、高齢化の波に柔軟に対応できます。

募補02611-20210607

竹下さくら 氏 ファイナンシャルプランナー
竹下さくら 氏のコメント

就業不能年金の使い勝手の良さがポイントです
▼チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」をDONUTSでシミュレーション

記事3位BEST ネット申込専用で保険料がお得!|SBI生命「クリック定期!Neo」

SBI生命:クリック定期!Neo:定期保険
SBI生命
クリック定期!Neo
▼月払保険料例(2019年4月15日現在)
年齢・性別 月払保険料
30歳男性 1740円
30歳女性 1320円
40歳男性 3460円
40歳女性 2520円
50歳男性 7720円
50歳女性 4900円
▼保険料条件
保険金額 保険期間・保険料払込期間 特約 払込経路
2000万円 10年 なし 口座振替月払
ネット申込専用の商品で保険料がお手頃です。保険金額は300万円から設定できて、少額保障を得たいというニーズにも対応しています。

被保険者に万が一のことがあった場合、500万円まで最短即日で受け取れ利便性も高いです。
リスク細分型ではなく、喫煙の有無や健康体にかかわらず保険料が安いので、とくに喫煙者や健康に自信がない人はチェックするといいでしょう。

募資S-2105-143-E3

松浦建二 氏 ファイナンシャルプランナー
松浦建二 氏のコメント

喫煙者にとっても魅力的な保険料になっています
▼SBI生命「クリック定期!Neo」をDONUTSでシミュレーション

記事4位 返戻金がないタイプで保険料が割安|SOMPOひまわり生命「無解約返戻金型定期保険」

SOMPOひまわり生命:無解約返戻金型定期保険:定期保険
SOMPOひまわり生命
無解約返戻金型定期保険
▼月払保険料の例
年齢・性別 月払保険料
30歳男性 5680円(4460円)
30歳女性 4320円(3780円)
40歳男性 7920円(6100円)
40歳女性 5660円(4840円)
50歳男性 1万1500円(9020円)
50歳女性 7520円(6440円)
保険料のカッコ内は非喫煙者健康体のプラン

▼保険料条件
保険金額 保険期間・保険料払込期間
2000万円 65歳
▼優良体割引条件
BMI値 血圧 非喫煙
18<BMI<27 最低90mmHg未満、最高140mmHg未満 1年以上
解約返戻金をなくすことで保険料が安く設定されています。

保険料率は4つに分かれており喫煙の有無や健康度に応じて割引になります。所定の身体障害状態になると以後の保険料払込は不要です。

また、この保険会社独自の「健康☆チャレンジ!制度」もあり、健康状態や喫煙習慣を改善したい人にも◎。

加藤 博氏 ファイナンシャル プランナー
加藤 博氏のコメント

解約返戻金がないので保険料が安く設定されています

記事5位 シンプルな保障でわかりやすい|メディケア生命「メディフィット定期」

メディケア生命 :メディフィット定期:定期保険
メディケア生命
「メディフィット定期」
▼月払保険料の例
年齢・性別 月払保険料
30歳男性 1704円
30歳女性 1294円
40歳男性 3444円
40歳女性 2506円
50歳男性 7774円
50歳女性 4940円
▼保険料条件
保険金額 保険期間・保険料払込期間
2000万円 10年
リスク細分型ではないので健康度による保険料の変動はありません。

保険料が手頃なのでタバコを吸う人や血圧が高めの人は検討したい保険です。余計な特約がつかないシンプルな保障内容も魅力です。

平野雅章 氏 全国ファイナンシャルプランナー相談協会 代表理事
平野雅章 氏のコメント

リスク細分型の保険料率でないタイプでは最安レベルです。

保険 おわりに

いかがでしたでしょうか。結婚や出産など人生の節目となるライフイベントを控えていらっしゃる方や最近迎えたばかりの方は、ぜひ今回紹介した”安くて安心できる”定期保険を検討してみてはいかがでしょうか。

また、今回のランキングとは別に、医療保険や収入保障保険などのランキングをサンロクマルで公開中です! 気になる方はぜひそちらもあわせてご確認くださいね!

▼サンロクマルで公開中の「医療保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「収入保障保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「就業不能保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「がん保険おすすめランキング」はこちら

the360.life(サンロクマル)は、テストするモノ誌『MONOQLO』、『LDK』、『家電批評』から誕生したテストする買い物ガイドです。やらせなし、ガチでテストしたおすすめ情報を毎日お届けしています。
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