【2021年】自動車保険のおすすめランキング5選|専門家が徹底比較
ランキング
渡部 孝太
渡部 孝太/Test by the360.life編集部
公開日: 2021年06月15日

【2021年】自動車保険のおすすめランキング5選|専門家が徹底比較

車を運転する方なら、いつ事故にあうか不安ですよね? そこで入っておきたいのが、自動車保険。ですが、内容が複雑でどれに加入すればよいか悩む人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、保険のプロが自動車保険を徹底比較。選ぶポイントの解説とともに、口コミではわからない本音のおすすめランキングを発表します!

全国ファイナンシャルプランナー相談協会 代表理事
平野雅章 氏
相談専門のファイナンシャルプランナー、1級FP技能士。個人相談に特化し3000件超の実績。全国ファイナンシャルプランナー相談協会の代表理事も務める。豊富な相談経験を活かし、執筆やセミナー講師も多数。
経済ジャーナリスト
酒井富士子 氏
㈱回遊舎代表。マネー誌歴30年以上のお金オタクであり、ジャンル問わずあらゆるマネー情報に精通する、マネー誌界の『ゴッド姉ちゃん』。特に銀行やクレジットカードなどのサービスやお得度リサーチには熱い情熱を傾ける。
本音でテストする商品評価サイト
the360.life
「いい」も「悪い」もわかる場所、the360.life(ザ・サンロクマルドットライフ)。テストするモノ誌『MONOQLO』『LDK』『家電批評』から生まれた「テストする買い物ガイド」です。


※各保険商品の内容・保険料は2021年4月下旬時点、編集部調べによるものです。

保険 保険料の安さが魅力! ダイレクト型が人気継続中!

損害保険の中でも、車を運転する方なら特に入っておきたい「自動車保険」。自動車保険には、強制加入の自賠責保険と、不足分をカバーするために各自で加入する民間の任意保険があります。

強制加入の自賠責保険だけでは、十分な備えにはなりません。というのも、自賠責保険は相手のけがへの補償のみで、相手のものや自分のケガへの補償はないからです。そのため、自賠責保険ではカバーしきれない部分を補うために任意保険に加入する必要があります。

任意保険には、代理店を通じて加入する「代理店型」とネットや電話で加入する「ダイレクト型」のふたつがあります。

近年シェアを拡大しているダイレクト型ですが、その最大のメリットは保険料の安さです。店舗運営や代理店手数料などの費用が生じないことに加えて、年間走行距離に応じた保険料のため、特に走行距離が少ない人は保険料が安くなる仕組みになっています。

ダイレクト型のサービスがさらに向上!

これまで事故対応力に難ありとされてきたダイレクト型ですが、最近では事故現場に警備会社の対処員がかけつけてサポートする「現場かけつけサービス※」を各社が導入しており、警察への連絡やレッカーサービスの手配などを行ってくれます。

また当日中の初期対応の締切時間を延長する会社も増えており、ダイレクト型のサービスが向上しています。
※警察への連絡や事故状況の確認など、事故発生時の対応を包括的にサポートしてくれるサービス

走行特性割引導入の動きが活発に

ここ数年、安全運転をすると保険料が割引になる「走行特性割引」を導入する商品が出てきています。たとえばソニー損保の「GOOD DRIVE」では、専用スマホアプリでドライバーの運転特性を解析し、事故リスクが低いドライバーには最大30%の保険料がキャッシュバックされます。

保険 安さだけじゃない自動車保険選びの3つのポイント

ポイント1:事故対応力

自動車保険で最も重要なのはやはり事故対応力です。

現場かけつけサービスの有無、当日中の初期対応時間帯といった点から総合的に判断するようにしましょう。調査機関による事故対応満足度調査などの客観的な指標も参考に。

ポイント2:保険料

自動車保険を選ぶうえでは、当然ながら保険料も重要な要素となります。やはりコスト面のメリットが大きいのはダイレクト型の保険です。

ただし、新規契約時の割引は継続だと大幅に引き下げられる場合があるので要注意。

ポイント3:特約と補償額

必要な特約を適切な補償額で付けられるかどうかも重視すべき点です。

たとえば個人賠償責任特約が付帯できるか、付帯できる場合は補償額が十分かどうかといったことを事前にチェックしておく必要があります

補償設定の組み合わせはこれがおすすめ!

対物・対人に対する保険は補償を手厚くしておきたいところです。対人については、相手の年齢や職業によって賠償額が違いますが、無制限にすると安心です。
ここまで解説した自動車保険の選び方のポイントを踏まえて、ここからはプロが選んだ1~5位の商品について、内容と評価のポイントをご紹介していきます。

なお、今すぐ自動車保険の見積もりがしたいという方は、こちらもチェックしてください。

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それでは専門家による自動車保険ランキングの発表です!

記事1位BEST 「あまり乗らない人」なら保険料がお得に|イーデザイン損保「自動車保険」

bestbuy
イーデザイン損保
自動車保険
▼年間保険料(各種割引適用後)
年間保険料(各種割引適用後)
3万2110円
▼割引制度
ゴールド免許割引 EV・HV・エコカー割引 自動ブレーキ割引 ネット割引/新規 ネット割引/1回目、2回目
◯(ブルー、グリーンより割安) - 1万円 1万円(保険開始日2020年9月30日以前)
2000円(保険開始日2020年10月1日以降)
▼事故対応
初期対応時間/平日、休日 かけつけサービス
締め切りなし(時間によっては実施できない場合も) ◯(警備会社:セコム)
●個人賠償責任補償:1事故あたり1億円
●弁護士費用特約:◯(自動付帯)
過去1年間に走った距離に当てはまる区分によって保険料が算出されるため、走行距離が短いほど保険料はお得になります。弁護士費用特約が無料付帯。

このほか、新車割引、早割、証券e割に加え、1年間無事故の場合、翌年の保険料が2%割引される「無事故割引」もあります。

記事2位BEST 4 0、5 0代なら保険料が安めになる|セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」

セゾン自動車火災
おとなの自動車保険
▼年間保険料(各種割引適用後)
年間保険料(各種割引適用後)
3万6100円
※早割50日適用
▼割引制度
ゴールド免許割引 EV・HV・エコカー割引 自動ブレーキ割引 ネット割引/新規 ネット割引/継続1回目 ネット割引/継続2回目
◯(1200円割引) 1万円 1万円 1万円
▼事故対応
初期対応時間/平日、休日 かけつけサービス
9時~20時 ◯(警備会社:ALSOK)
個人賠償責任補償:無制限
弁護士費用特約:◯
事故率が低いとされる40代~50代の保険料が割安となる保険です。

ハイブリッド車割引で1200円割引になるほか、e証券で割引、満期日から50日前に手続き完了すると600円割引、同じく30日前だと400円割引になるなど、各種割引が充実しています。個人賠償責任特約は無制限補償。

記事3位BEST 無事故で割引されてもっとお得に|ソニー損保「自動車保険」

ソニー損保
自動車保険
▼年間保険料(各種割引適用後)
年間保険料(各種割引適用後)
3万6440円
▼割引制度
ゴールド免許割引 EV・HV・エコカー割引 自動ブレーキ割引 ネット割引/新規 ネット割引/継続1回目 ネット割引/継続2回目
△(電気のみ1000円割引) 1万円 新規5000円(その他2000円) 2000円
▼事故対応
初期対応時間/平日、休日 かけつけサービス
0時~20時 ◯(警備会社:セコム)
個人賠償責任補償:1事故あたり3億円
弁護士費用特約:◯
走行距離に応じた保険料。自己申告の走行距離区分が他社よりも細かく設定できます。

無事故なら等級進行に加え、無事故割引が適用されます。セコム事故現場かけつけサービスやロードサービスも充実

記事4位 2台目購入時の割引もあり|アクサダイレクト「自動車保険」

アクサダイレクト
自動車保険
▼年間保険料(各種割引適用後)
※運転者限定:本人・配偶者限定
※人身傷害:搭乗中のみ補償
※日常生活賠償責任特約:付帯無し
年間保険料(各種割引適用後)
3万5240円
▼割引制度
ゴールド免許割引 EV・HV・エコカー割引 自動ブレーキ割引 ネット新規/新規 ネット新規/継続1回目 ネット新規/継続2回目
- 最大2万円
(年間保険料により異なる)
最大5000円
(年間保険料により異なる)
1000円
▼事故対応
初期対応時間/平日、休日 かけつけサービス
9時~19時 ◯(チームアクサ)
個人賠償責任補償:3000万円
弁護士費用特約:◯
年間保険料の金額に応じて、ネット経由で新規契約した場合は最大2万円、加入後はじめてネットで継続契約する場合は最大5000円割引されます。

アクサ安心プラス(ペットプラス)を付帯すると、同乗していたペットの治療費や葬儀費用も補償されます。

記事5位 保険料の見積もりがすぐできる|SBI損保「SBI損保の自動車保険」

SBI損保
SBI損保の自動車保険
▼年間保険料(各種割引適用後)
※新車割引適用、人身傷害は自動車事故補償の場合
年間保険料(各種割引適用後)
3万3400円
▼割引制度
ゴールド免許割引 EV・HV・エコカー割引 自動ブレーキ割引 ネット割引/新規 ネット割引/継続1回目 ネット割引/継続2回目
- 1万2000円 1万円(年払いの場合) 1万円(年払いの場合)
▼事故対応
初期対応時間/平日 初期対応時間/休日 かけつけサービス
9時~19時 9時~17時 -
個人賠償責任補償:1事故あたり1億円
弁護士費用特約:◯
継続のネット割引は1万円(一括払いの場合)。

契約中の「保険証券」をスマホで撮り、簡単な質問に答えると、すぐに保険料の見積もりが表示される「カシャッピ」というユニークなサービスもあります。ただし事故対応に関しては、当日中の初期対応の締切時間が早い点がネックです。
※本ランキングの保険料試算条件は以下になります。
加入条件:東京都、40歳男性(1981年1月1日生まれ)、使用目的:日常・レジャー、ブルー免許証、事故有係数適用期間0年(保険使用の事故なし)、プリウス(ZVW51型、初度登録2020年1月)所有、運転者本人限定、30歳以 上補償(SBI:26歳以上)、16等級、前年走行距離5000~1万km(ソニー損保7000km以下)、対人・対物無制限、人身傷害5000万円、搭乗者傷害なし、車両保険255万円、車両自己負担額10万円?10万円、保険料一時払い。 車両保険のタイプ:エコノミー型(アクサダイレクト:車対車+A、SBI:車対車+限定A)、インターネット割引あり、弁護士費用等補償特約あり、保険期間:令和3年3月1日から1年間 

保険 おわりに

ここまで、自動車保険ランキングと選び方をご紹介しました。いまや車を運転するなら必須ともいえる自動車保険。万一のときのために、ぜひこの記事を参考にベストな自動車保険を見つけてください!

なお、DONUTSでは自動車保険のかんたん見積もりが可能です。気になる方はこちらもチェックしてみましょう!

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また、今回の自動車保険とは別に、医療保険や収入保障保険などのランキングをサンロクマルで公開中です! 気になる方はぜひそちらもあわせてご確認くださいね!

▼サンロクマルで公開中の「医療保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「定期保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「収入保障保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「就業不能保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「がん保険おすすめランキング」はこちら
▼サンロクマルで公開中の「外貨建て保険おすすめランキング」はこちら

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